بالارقام والتفاصيل: القروض المستخدمة من قبل القطاع الخاص حتى نهاية حزيران 2023

خاص "اخبار اليوم"

تشير الأرقام الصادرة عن مصرف لبنان إلى أن إجمالي القروض التي استفاد منها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان بلغ 190,000 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2023، مقارنة بقيمة 39,446.6 مليار ليرة لبنانية في نهاية العام 2022 وبقيمة 46,436.5 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2022. بالدولار الأميركي، بلغ إجمالي القروض التي استفاد منها القطاع الخاص من المصارف التجارية والمؤسسات المالية في لبنان 12.9 مليار دولار في نهاية حزيران 2023، مقارنة بقيمة 26.2 مليار دولار في نهاية العام 2022 وبقيمة 30.8 مليار دولار في نهاية حزيران 2022. ويعود الانخفاض في الأرقام بالدولار الأميركي في التسليف للقطاع الخاص بشكل أساسي إلى تغيّر سعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار إلى 15,000 ليرة لبنانية لكل دولار في بداية شهر شباط 2023 من 1,507.5 ليرة للدولار سابقاً، في حين أن ارتفاع الإقراض بالليرة اللبنانية خلال النصف الأول من العام يأتي بسبب تأثير سعر الصرف الرسمي الجديد. وقد جاءت هذه الارقام المفصلة في التقرير الاقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week.

ويرجع الانخفاض في محفظة القروض التي استفاد منها للقطاع الخاص في معظمه إلى قرار العملاء بتسوية قروضهم قبل استحقاقها، إلى سداد المقترضين لقروضهم المقومة بالعملة الأجنبية بقيم أقل من القرض الأصلي عن طريق شيكات على الحسابات المحلية أو بالليرة اللبنانية على أساس سعر الصرف الرسمي السابق، إلى الطلب المحدود على قروض جديدة وسط حالة من عدم اليقين السياسي والاقتصادي، وإلى نقص السيولة وعدم رغبة المقرضين بالمخاطرة وسط الظروف الصعبة في البلاد. اشارة الى ان الأرقام بالدولار الأميركي احتسبت وفقًا للسعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار الأميركي الذي كان يبلغ 1,507.5 ليرة لبنانية لكل دولار حتى نهاية كانون الأول 2023 وعلى أساس سعر الصرف الرسمي الجديد البالغ 15,000 ليرة لبنانية لكل دولار من نهاية شباط 2023.

ويشير توزيع المستفيدين من قروض القطاع المالي بحسب القطاعات الاقتصادية إلى أن القروض التي استفاد منها قطاع التجارة والخدمات بلغت 69,922 مليار ليرة لبنانية، أو 36.2% من إجمالي هذه القروض في نهاية حزيران 2023، تليها قطاع المقاولات والبناء بـ48,572.2 مليار ليرة لبنانية (25.2%)، والقروض الشخصية ﺒ27,767.8 مليار ليرة لبنانية (14.4%)، وقطاع الصناعة بـ25,340 مليار ليرة لبنانية (13%)، وقطاع الوساطة المالية بـ12,294.3 مليار ليرة لبنانية (6.4%)، وقطاع الزراعة بـ3,381.7 مليار ليرة لبنانية (1.8%)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ5,721.7 مليار ليرة لبنانية المتبقية (3%). بالإضافة إلى ذلك، القروض السكنية التي تشكّل جزء من القروض المستخدمة للقروض الشخصية بلغت 9,827.7 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2023.

كما يدلّ توزيع القروض بحسب نوعها أن إجمالي القروض مقابل تأمين عقاري بلغ 67,366.2 مليار ليرة لبنانية، ما شكّل نسبة 35% من قروض القطاع المالي للقطاع الخاص في نهاية حزيران 2023. تلتها القروض بكفالات شخصية بـ27,013.6 مليار ليرة لبنانية (14%)، ثمّ قروض مقابل قيم مالية بـ6,996.2 مليار ليرة لبنانية (3.6%)، وقروض مقابل ضمانات نقدية أو كفالات مصرفية بـ5,768 مليار ليرة لبنانية (3%)، وقروض مقابل ضمانات حقيقية أخرى بـ2,530.8 مليار ليرة لبنانية (1.3%)، في حين بلغت القروض المكشوفة 83,325 مليار ليرة لبنانية، أو 43.2% من المجموع.

أيضًا، يشير توزيع القروض المستخدمة في قطاع التجارة والخدمات إلى أن تجارة الجملة شكّلت 34.7% من إجمالي قروض قطاع التجارة والخدمات في نهاية حزيران 2023، تليها تجارة التجزئة بـ22.5%، والخدمات العقارية وأعمال التأجير والتوظيف بـ16%، وقطاع النقل والتخزين بـ13.7%، وقطاع الفنادق والمطاعم بـ9.6%، والخدمات الثقافية بـ3.7%.

وشكّلت القروض الشخصية نسبة 76.7% من عدد المستفيدين من إجمالي القروض في نهاية حزيران 2023، تليها قروض قطاع التجارة والخدمات (15.2% من المستفيدين)، وقطاع الصناعة (4.65% من المستفيدين)، وقطاع المقاولات والبناء (2% من المستفيدين)، وقطاع الزراعة (1.4% من المستفيدين)، وقطاع الوساطة المالية (1% من المستفيدين)، في حين استحوذت القطاعات الأخرى على الـ5.9% المتبقية من المستفيدين من القروض.

وبلغ إجمالي عدد المستفيدين 195,594 في نهاية حزيران 2023، ما يشكل انخفاضًا ﺒ43,285 مستفيد، أو بنسبة 18% من نهاية العام 2022 وتراجعًا ﺒ69,035 مستفيد (-26%) من نهاية حزيران 2022؛ أيضًا، تلقّى 56.4% من المستفيدين قروضًا أقلّ من خمسة ملايين ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2023، يليها مستفيدين من قروض تتراوح ما بين 100 مليون ليرة لبنانية إلى 500 مليون ليرة لبنانية (17%)، ومستفيدين من قروض في نطاق اﻠ25 مليون ليرة لبنانية إلى اﻠ100 مليون ليرة لبنانية (12%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين خمسة ملايين ليرة لبنانية إلى 25 مليون ليرة لبنانية (9.2%)، ومستفيدين من قروض تتراوح ما بين مليار ليرة لبنانية إلى خمسة مليار ليرة لبنانية (2.3%)، ومستفيدين من قروض بين 500 مليون ليرة لبنانية ومليار ليرة لبنانية (1.7%)، ومستفيدين قروض تتخطى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (0.9%)، ومستفيدين من قروض في نطاق الخمسة مليار ليرة لبنانية إلى اﻠ10 مليار ليرة لبنانية (0.5%).

واستحوذت بيروت وضواحيها على نسبة 82.6% من إجمالي قروض القطاع المالي و56.6% من عدد المستفيدين في نهاية حزيران 2023. تلتها منطقة جبل لبنان بنسبة 9% من إجمالي القروض و15.5% من عدد المستفيدين، ثم جنوب لبنان بنسبة 3% من إجمالي القروض و8.7% من عدد المستفيدين، وشمال لبنان بنسبة 2.8% من إجمالي القروض و12.2% من عدد المستفيدين، ومنطقة البقاع بنسبة 2.5% من إجمالي القروض و7% من عدد المستفيدين.

في موازاة ذلك، بلغ إجمالي التزامات خارج الميزانية للمصارف والمؤسسات المالية 584,0.86 مليار ليرة لبنانية (38.9 مليار دولار) في نهاية حزيران 2023، مقارنة ﺒ78,669.4 مليار ليرة لبنانية (52.2 مليار دولار) في نهاية العام 2022. وتشمل هذه الالتزامات تكفّل وكفالات بقيمة 555,843 مليار ليرة لبنانية، أي ما يعادل 95.2% من المجموع، تليها التعهدات بتوقيع بـ14,235.2 مليار ليرة لبنانية (2.4%) والتعهدات على سندات بقيمة 9,313.6 مليار ليرة لبنانية (1.6%)، والعمليات لأجل ﺒ3,935.7 مليار ليرة لبنانية (0.7%)، وتعهدات التمويل ﺒ696 مليار ليرة لبنانية (0.1%)، في حين بلغت التعهدات الأخرى قيمة 62.8 مليار ليرة لبنانية (0.01%).