بناءً على سعر الصرف الرسمي الجديد... هذه هي ودائع القطاع الخاص حتى نهاية 2023

تشير أرقام الميزانية العمومية المجمّعة للمصارف التجارية العاملة في لبنان إلى أن إجمالي موجودات هذه المصارف بلغ 1,728.7 تريليون ليرة لبنانية، أو ما يعادل 115.25 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2023، ما يشكّل ارتفاعًا بنسبة 2.4% من 1,688.7 تريليون ليرة لبنانية (112.6 مليار دولار) في نهاية تشرين الثاني 2023 وبنسبة 0.2% من 1,725.1 تريليون ليرة لبنانية (115 مليار دولار) في نهاية شباط 2023. تستند الأرقام بالدولار حتى نهاية كانون الثاني 2023 على سعر الصرف الرسمي لليرة اللبنانية مقابل الدولار البالغ 1،507.5 ليرة للدولار في ذلك الوقت ، في حين تستند الأرقام من شباط 2023 على سعر الصرف الرسمي الجديد بمعدل 15.000 ألف ليرة لبنانية لكل دولار. وقد وردت هذه النتائج في التقرير الاقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week.

وبلغت التسليفات للقطاع الخاص 124.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023، أي بانخفاض بنسبة 2.4% من 127.95 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2023. بلغت التسليفات للقطاع الخاص المقيم 110.1 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023 بانخفاض نسبته 2.3% من 112.7 تريليون ليرة لبنانية من الشهر السابق، في حين بلغ مجموع التسليفات للقطاع الخاص غير المقيم 14.71 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023 بانخفاض نسبته 3.3% من 15.22 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2023. بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية 11.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 6% من 12.1 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2023، وبنسبة 23.6% من نهاية العام 2022⁏ في حين بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية 7.6 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2023، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 2.1% من نهاية الشهر الماضي، وبنسبة 25.6% من نهاية العام 2022.

ومن حيث القيمة الاسمية، تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 3.5 تريليون ليرة لبنانية في العام 2023، مقارنة بانخفاض بقيمة 3.4 تريليون ليرة لبنانية في العام 2022، في حين تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 2.6 مليار دولار في العام 2023، مقارنة بانخفاض بقيمة 5.4 مليار دولار في العام 2022. كذلك انخفضت تسليفات القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 16.2 تريليون ليرة لبنانية (-58.7%)، وتراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 33.5 مليار دولار (-81.6%) منذ بداية العام 2019. وتبدَلت نسبة الدولرة في التسليفات للقطاع الخاص من 50.7% في نهاية العام 2022 إلى 91% في نهاية العام 2023، بسبب سعر الصرف الرسمي الجديد البالغ 15,000 ليرة لبنانية مقابل الدولار والذي دخل حيّز التنفيذ في شباط 2023. وبلغ معدل نسبة الفائدة على التسليف بالليرة اللبنانية 3.97% في كانون الأول 2023 مقارنة بـ4.56% في كانون الأول 2022، في حين بلغ المعدل ذاته بالدولار الأميركي 1.95% مقارنة بنسبة 4.16% في كانون الأول 2022.

بالإضافة إلى ذلك، بلغت التسليفات إلى المؤسسات المالية غير المقيمة 4.5 مليار دولار في نهاية العام 2023، أي بارتفاع قدره 147.2 مليون دولار (+3.4%) من نهاية تشرين الثاني 2023 وبقيمة 259.5 مليون دولار (+6.2%) من نهاية العام 2022. وانخفضت بقيمة 4.7 مليار دولار (-51.2%) من نهاية آب 2019 وبقيمة 7.5 مليار دولار (-62.8%) منذ بداية العام 2019. كما بلغت ودائع المصارف التجارية في المصارف المركزية الأجنبية 737.1 مليون دولار في نهاية العام 2023، بانخفاض بقيمة 100 مليون دولار (-12%) من نهاية تشرين الثاني 2023 وبقيمة 67.4 مليون دولار (-8.4%) من نهاية العام 2022. أيضًا، بلغ إجمالي التسليفات إلى القطاع العام 44.9 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023 بانخفاض من 48.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2023. وبلغ اجمالي سندات الخزينة لدى المصارف 11.4 تريليون ليرة لبنانية، في حين بلغ اجمالي سندات اليورو بوند اللبنانية لديهم 2.2 مليار دولار في نهاية العام 2023 مقارنة ﺒ2.9 مليار دولار في العام الماضي. علاوة على ذلك، بلغ إجمالي ودائع المصارف التجارية في مصرف لبنان 1,254.4 تريليون ليرة لبنانية (83.6 مليار دولار) في نهاية العام 2023، مقابل 1,256.5 (83.8 مليار دولار أميركي) في نهاية تشرين الثاني 2023.

في المقابل، بلغ إجمالي ودائع القطاع الخاص 1,421.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023، أو 94.8 مليار دولار على سعر الصرف الرسمي الجديد، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 0.2% من 1,424.6 تريليون ليرة لبنانية من نهاية تشرين الثاني 2023. بلغت الودائع بالليرة اللبنانية ما يعادل 52.05 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023، بانخفاض بنسبة 6% من نهاية الشهر السابق، وبارتفاع بنسبة 14.7% من نهاية العام 2022؛ في حين بلغت الودائع بالعملات الأجنبية 91.3 مليار دولار، بدون تغيير من نهاية تشرين الثاني 2023، وبانخفاض نسبته 4.5% في العام 2023. وشكلت ودائع المقيمين نسبة 77.7% وودائع غير المقيمين نسبة 22.3% من إجمالي الودائع في العام 2023.

ومن حيث القيمة الاسمية، انخفضت ودائع القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 3.3 تريليون ليرة لبنانية من نهاية تشرين الثاني 2023، وارتفعت بقيمة 6.7 تريليون ليرة لبنانية في العام 2023، في حين انخفضت الودائع بالعملة الأجنبية بقيمة 3.9 مليون دولار من نهاية تشرين الثاني 2023، وبقيمة 4.3 مليار دولار من نهاية العام 2022. أيضًا، تراجعت ودائع القطاع الخاص بقيمة 15.4 مليار دولار في العام 2019، وبقيمة 19.7 مليار دولار في العام 2020، وبقيمة 9.7 مليار دولار في العام 2021، وبقيمة 3.75 مليار دولار في العام 2022، من ضمنها انخفاض بقيمة 13.7 مليار دولار بين أيلول وكانون الأول 2019. علاوة على ذلك، تراجع إجمالي ودائع القطاع الخاص الليرة اللبنانية بقيمة 25.15 تريليون ليرة لبنانية (-32.6%) وانخفضت ودائع القطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 31.8 مليار دولار (-25.8%) منذ بداية العام 2019. كما تغيّرت نسبة الدولرة لودائع القطاع الخاص من 76.1% في نهاية العام 2022 إلى 96.3% في نهاية العام 2023 نتيجة لتأثير سعر الصرف الرسمي الجديد على مكوّن الليرة اللبنانية في الميزانية العمومية.

إضافًة إلى ذلك، بلغت ودائع المؤسسات المالية غير المقيمة 2.89 مليار دولار في نهاية العام 2023، بانخفاض بنسبة 4.6% من 3 مليار دولار في نهاية تشرين الثاني 2023 وبنسبة 33.1% من 4.3 مليار دولار في نهاية العام 2022. علاوة على ذلك، بلغ معدل نسبة الفائدة على الودائع بالليرة اللبنانية 0.55% في كانون الأول 2023 مقارنة ﺒ0.6% في العام السابق، في حين كان المعدل نفسه على الودائع بالدولار الأميركي 0.03% مقارنة بـ0.06% في كانون الأول 2022. بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 76.4 تريليون ليرة لبنانية (5.1 مليار دولار) في نهاية العام 2023، أي بانخفاض بقيمة 1.5 تريليون ليرة لبنانية من 77.9 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2023.