بالأرقام: قيمة ودائع القطاع الخاص حتى نهاية شباط

تشير أرقام الميزانية العمومية المجمّعة للمصارف التجارية العاملة في لبنان إلى أن إجمالي موجودات هذه المصارف بلغ 9,319.4 تريليون ليرة لبنانية، أو ما يعادل 104.1 مليار دولار أميركي في نهاية شباط 2024. وبلغت التسليفات للقطاع الخاص 643.2 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024، حيث بلغت التسليفات للقطاع الخاص المقيم 559.5 تريليون ليرة لبنانية في حين بلغ مجموع التسليفات للقطاع الخاص غير المقيم 83.7 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024.

بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية 10.6 تريليون ليرة لبنانية، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 7.3% من 11.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023 ونسبة 35.4% من 16.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2023؛ في حين بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية 7.07 مليار دولار أميركي في نهاية شباط 2024، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 6.5% من 7.56 مليار ليرة لبنانية في نهاية العام 2023، وبنسبة 25.6% من 9.5 مليار ليرة لبنانية نهاية شباط 2023. تستند هذه الأرقام إلى التعميم الأساسي رقم 167/13612 تاريخ 2 شباط 2024 الصادر عن مصرف لبنان والذي طلب بموجبه من المصارف والمؤسسات المالية تحويل حسابات الموجودات والمطلوبات النقدية بالعملة الأجنبية إلى الليرة اللبنانية على أساس سعر الصرف 89,500 ليرة لبنانية لكل دولار أميركي عند إعداد وضعياتهم المالية وذلك ابتداء من 31 كانون الثاني 2024.

ومن حيث القيمة الاسمية، انخفضت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 827.9 مليار ليرة لبنانية في الشهرين الأولين من العام 2024 وبقيمة 5,784.7 مليار ليرة لبنانية في الشهرين الأولين من العام 2023، في حين تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 492.9 مليون دولار في الشهرين الأولين من العام 2024، مقارنة بانخفاض بقيمة 2.4 مليار دولار من نهاية شباط 2023. كذلك انخفضت تسليفات القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 17 تريليون ليرة لبنانية (-61.7%)، وتراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 34 مليار دولار (-82.8%) منذ بداية العام 2019. وتبدَلت نسبة الدولرة في التسليفات للقطاع الخاص من 89.7% في نهاية شباط 2023 إلى 98.4% في نهاية شباط 2024، بسبب سعر الصرف الرسمي الجديد البالغ 89,500 ليرة لبنانية مقابل الدولار والذي دخل حيّز التنفيذ في 31 كانون الثاني 2024. وبلغ معدل نسبة الفائدة على التسليف بالليرة اللبنانية 2.47% في شباط 2024 مقارنة بـ4.75% في شباط 2023، في حين بلغ المعدل ذاته بالدولار الأميركي 2.55% مقارنة بنسبة 5.17 في شباط 2023.

بالإضافة إلى ذلك، بلغت التسليفات إلى المؤسسات المالية غير المقيمة 4.37 مليار دولار في نهاية شباط 2024، أي بانخفاض قدره 90.2 مليون دولار (-2%) من نهاية العام 2023 وبارتفاع بقيمة 242.4 مليون دولار (+8%) من نهاية شباط 2023. وانخفضت بقيمة 4.76 مليار دولار (-52.2%) من نهاية آب 2019 وبقيمة 7.62 مليار دولار (-63.5%) منذ بداية العام 2019. كما بلغت ودائع المصارف التجارية في المصارف المركزية الأجنبية 749.4 مليون دولار في نهاية شباط 2024، بارتفاع بقيمة 12.3 مليون دولار (+1.7%) في الشهرين الأولين من العام 2024 وبانخفاض بقيمة 72.4 مليون دولار (-8.8%) من نهاية شباط 2023. أيضًا، بلغ إجمالي التسليفات إلى القطاع العام 209 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024 بناءً على سعر الصرف الرسمي الجديد، تقريبًا دون تغيير عن نهاية كانون الثاني 2024. وبلغ اجمالي سندات الخزينة لدى المصارف 11.06 تريليون ليرة لبنانية، في حين بلغ اجمالي سندات اليورو بوند اللبنانية لديهم 2.19 مليار دولار في نهاية شباط 2024 مقارنة ﺒ2.8 مليار دولار في الفترة عينها من العام الماضي. علاوة على ذلك، بلغ إجمالي ودائع المصارف التجارية في مصرف لبنان 7,263.1 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024 أو ما يعادل 81.15 مليار دولار على أساس سعر الصرف الرسمي الجديد للدولار الأميركي.

في المقابل، بلغ إجمالي ودائع القطاع الخاص 8,139.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024، أو 90.9 مليار دولار على سعر الصرف الرسمي الجديد. بلغت الودائع بالليرة اللبنانية ما يعادل 51.7 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط 2024، بتراجع بنسبة 0.7% من نهاية العام 2023 وبارتفاع بنسبة 14.7% من الفترة ذاتها من العام السابق؛ في حين بلغت الودائع بالعملات الأجنبية 90.4 مليار دولار، بانخفاض بنسبة 1% خلال الشهرين الأولين من العام 2024 وبنسبة 4.5% من نهاية شباط 2023. وشكلت ودائع المقيمين نسبة 77% وودائع غير المقيمين نسبة 23% من إجمالي الودائع في نهاية شباط 2024.

انخفضت ودائع القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 387.6 مليار ليرة لبنانية في حين انخفضت الودائع بالعملة الأجنبية بقيمة 909.8 مليون دولار خلال الشهرين الأولين من العام 2024. علاوة على ذلك، تراجع إجمالي ودائع القطاع الخاص الليرة اللبنانية بقيمة 25.5 تريليون ليرة لبنانية (-33.1%) وانخفضت ودائع القطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 32.7 مليار دولار (-26.6%) منذ بداية العام 2019. كما تغيّرت نسبة الدولرة لودائع القطاع الخاص من 96.9% في نهاية شباط 2023 إلى 99.4% في نهاية شباط 2024 نتيجة لتأثير سعر الصرف الرسمي الجديد على مكوّن الليرة اللبنانية في الميزانية العمومية.

إضافًة إلى ذلك، بلغت ودائع المؤسسات المالية غير المقيمة 2.73 مليار دولار في نهاية شباط 2024، بانخفاض بنسبة 5.4% من 2.9 مليار دولار في نهاية العام 2023. أيضًا، بلغ معدل نسبة الفائدة على الودائع بالليرة اللبنانية .94% في شباط 2024 مقارنة بنسبة 0.71% في شباط 2023، في حين كان المعدل نفسه على الودائع بالدولار الأميركي 0.04% مقارنة بـ0.09% في شباط 2023. بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 284.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية شباط2024 مقارنة بـ76.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023 و74.2 تريليو ليرة لبنانية في نهاية شباط 2023. في الدولار الأميركي، بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 3.18 مليار دولار أميركي في نهاية شباط 2024 مقارنة بـ5.1 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2023 و بـ4.95 مليار دولار أميركي في نهاية شباط 2023.