بالأرقام... هذه قيمة ودائع القطاع الخاص لغاية نهاية العام 2024

تشير أرقام الميزانية العمومية المجمّعة للمصارف التجارية العاملة في لبنان إلى أن إجمالي موجودات هذه المصارف بلغ 9,197.1 تريليون ليرة لبنانية، أو ما يعادل 102.8 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2024 مقارنة ﺒ9,220.3 تريليون ليرة لبنانية (103 مليار دولار) في نهاية تشرين الثاني 2024 وﺒ9,336.4 تريليون ليرة لبنانية (104.3 مليار دولار) في نهاية حزيران 2024.

وبلغت التسليفات للقطاع الخاص 505.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024، حيث بلغت التسليفات للقطاع الخاص المقيم 427.3 تريليون ليرة لبنانية في حين بلغ مجموع التسليفات للقطاع الخاص غير المقيم 78 تريليون ليرة لبنانية في نهاية الشهر. بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية 11.6 تريليون ليرة لبنانية، ما يشكل ارتفاعاً بنسبة 1.7% من 11.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023؛ في حين بلغت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية 5.5 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2024، ما يشكل انخفاضًا بنسبة 27% من 7.56 مليار ليرة لبنانية في نهاية العام 2023. تستند هذه الأرقام إلى التعميم الأساسي رقم 167/13612 تاريخ 2 شباط 2024 الصادر عن مصرف لبنان والذي طلب بموجبه من المصارف والمؤسسات المالية تحويل حسابات الموجودات والمطلوبات النقدية بالعملة الأجنبية إلى الليرة اللبنانية على أساس سعر الصرف 89,500 ليرة لبنانية لكل دولار أميركي عند إعداد وضعياتهم المالية وذلك ابتداء من 31 كانون الثاني 2024. وقد وردت هذه النتائج في التقرير الاقتصادي الأسبوعي لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week.

ومن حيث القيمة الاسمية، ارتفعت التسليفات للقطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 191.3 مليار ليرة لبنانية في العام 2024، في حين تراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 2.05 مليار دولار في العام 2024. كذلك انخفضت تسليفات القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 16 تريليون ليرة لبنانية (-58%)، وتراجعت التسليفات للقطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 35.6 مليار دولار (-86.6%) منذ بداية العام 2019. وتبدَلت نسبة الدولرة في التسليفات للقطاع الخاص من 90.9% في نهاية العام 2023 إلى 97.7% في نهاية العام 2024، بسبب سعر الصرف الرسمي المعتمد البالغ 89,500 ليرة لبنانية مقابل الدولار والذي دخل حيّز التنفيذ في 31 كانون الثاني 2024. وبلغ معدل نسبة الفائدة على التسليف بالليرة اللبنانية 5.61% في كانون الأول 2024 مقارنة بـ3.97% في كانون الأول 2023، في حين بلغ المعدل ذاته بالدولار الأميركي 3.7% مقارنة بنسبة 1.95% في كانون الأول 2023.

بالإضافة إلى ذلك، بلغت التسليفات إلى المؤسسات المالية غير المقيمة 4.7 مليار دولار في نهاية العام 2024، أي بارتفاع قدره 232.6 مليون دولار (+5.2%) من نهاية العام 2024. وانخفضت بقيمة 4.44 مليار دولار (-48.6%) من نهاية آب 2019 وبقيمة 7.3 مليار دولار (-61%) منذ بداية العام 2019. كما بلغت ودائع المصارف التجارية في المصارف المركزية الأجنبية 626.5 مليون دولار في نهاية العام 2024، أي بانخفاض بقيمة 110.6 مليون دولار (-15%) في العام 2024. كما بلغ إجمالي النقد في الخزينة 7,179.8 مليار ليرة لبنانية مقارنة بـ 9,013.1 مليار ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2024. أيضا"، بلغ إجمالي التسليفات إلى القطاع العام 208.5 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024، ما يشكّل تراجعاً بنسبة 5.3% من 220.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية تشرين الثاني 2024 وبنسبة 2.8% من 214.6 تريليون ليرة لبنانية في نهاية حزيران 2024. وبلغ اجمالي سندات الخزينة لدى المصارف 8.78 تريليون ليرة لبنانية، في حين بلغ اجمالي سندات اليورو بوند اللبنانية لديهم 2.21 مليار دولار في نهاية العام 2024 مقارنة ﺒ2.19 مليار دولار في نهاية العام 2023. علاوة على ذلك، بلغ إجمالي ودائع المصارف التجارية في مصرف لبنان 7,122.3 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024 أو ما يعادل 79.6 مليار دولار على أساس سعر الصرف الرسمي المعتمد للدولار الأميركي.

في المقابل، بلغ إجمالي ودائع القطاع الخاص 7,933.8 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024، أو 88.6 مليار دولار على سعر الصرف الرسمي المعتمد. بلغت الودائع بالليرة اللبنانية ما يعادل 67.9 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024، بارتفاع بنسبة 30.4% من نهاية العام 2023؛ في حين بلغت الودائع بالعملات الأجنبية 87.9 مليار دولار، بانخفاض بنسبة 3.7% خلال العام 2024. وشكلت ودائع المقيمين نسبة 76.4% وودائع غير المقيمين نسبة 23.6% من إجمالي الودائع في نهاية العام 2024.

ارتفعت ودائع القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 15,845 مليار ليرة لبنانية في حين انخفضت الودائع بالعملة الأجنبية بقيمة 3.4 مليون دولار خلال العام 2024، في حين ارتفعت ودائع القطاع الخاص بالليرة اللبنانية بقيمة 5,347 مليار ليرة لبنانية (+8.5%) كما انخفضت الودائع بالعملة الأجنبية بقيمة 341.6 مليون دولار (-0.4%) في كانون الأول من نهاية تشرين الثاني 2024. أيضًا، تراجع إجمالي ودائع القطاع الخاص الليرة اللبنانية بقيمة 4.9 تريليون ليرة لبنانية (-6.7%) وانخفضت ودائع القطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 36.4 مليار دولار (-29.3%) منذ نهاية آب 2019، في حين تراجع إجمالي ودائع القطاع الخاص الليرة اللبنانية بقيمة 9.3 تريليون ليرة لبنانية (-12%) وانخفضت ودائع القطاع الخاص بالعملة الأجنبية بقيمة 35.2 مليار دولار (-28.6%) منذ بداية العام 2019. كما تغيّرت نسبة الدولرة لودائع القطاع الخاص من 96.3% في نهاية العام 2023 إلى 99.1% في نهاية تشرين الثاني 2024 نتيجة لتأثير سعر الصرف الرسمي المعتمد على مكوّن الليرة اللبنانية في الميزانية العمومية.

إضافًة إلى ذلك، بلغت ودائع المؤسسات المالية غير المقيمة 2.5 مليار دولار في نهاية العام 2024، بانخفاض بنسبة 13% من 2.9 مليار دولار في نهاية العام 2023. أيضًا، بلغ معدل نسبة الفائدة على الودائع بالليرة اللبنانية 3.58% في كانون الأول 2024 مقارنة بنسبة 0.55% في كانون الأول 2023، في حين كان المعدل نفسه على الودائع بالدولار الأميركي 0.03%، دون تغير عن كانون الأول 2023. بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 431.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2024 مقارنة بـ76.4 تريليون ليرة لبنانية في نهاية العام 2023. في الدولار الأميركي، بلغ إجمالي رأسمال المصارف التجارية 4.82 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2024 مقارنة بـ5.1 مليار دولار أميركي في نهاية العام 2023.